Com a liquidação extrajudicial do Will Bank na última quarta-feira (21), muitos clientes ficaram perdidos em relação ao dinheiro que estava investido na instituição financeira.
Apesar da garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), ele se prepara para um retorno de aproximadamente R$ 47 bilhões, o que representa quase 40% da liquidez que o FCG tinha em junho de 2025, de R$ 121,128 bilhões. A data dos pagamentos também está indeterminada e deverá seguir o limite de R$ 250 mil.
Em cenários como esse, é possível se perguntar quais fatores indicam que um banco é seguro para investir e evitar complicações.
Especialistas entrevistados pelo portal R7 revelaram alguns pontos relevantes antes de abrir uma conta em um banco novo.
5 fatores para identificar um banco seguro
1. Índice de Basileia
Esse indicador mede a relação entre o capital próprio do banco e o dinheiro exposto. Ou seja, o quanto de dinheiro a instituição reinveste e quanto está disponível imediatamente.
Segundo os especialistas, o Banco Central do Brasil exige um mínimo de 10,5% para esse índice, mas um nível seguro seria no patamar acima de 15%.
2. Análise de crédito
Agências de classificação de risco, como S&P, Moody’s e Fitch, trazem avaliações constantes para saber se uma instituição consegue pagar suas dívidas.
Uma nota, ou rating, alto (AAA ou AA) indica um risco de crédito — ou seja, a possibilidade do banco não pagar suas dívidas — significativamente baixo.
3. Frequência de lucros
Os bancos divulgam a cada trimestre um relatório chamado balanço financeiro, que estrutura todas as movimentações que a instituição realizou.
Nessa análise, identificar lucros consistentes ao longo dos anos indica gestão segura e menos riscos de falência ou liquidação.
4. Retorno de investimentos
Quando for investir, além de avaliar os títulos disponíveis e se possuem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), é importante notar o retorno estimado da aplicação.
Em geral, taxas muito altas em relação ao mercado, como 150% do CDI para um CDB, costumam trazer maiores riscos. Os especialistas comentaram que essa é uma estratégia de bancos com pouco capital para atrair montantes de forma mais rápida.
5. Conhecer riscos e perfil do investidor
É importante lembrar que os riscos sempre vão existir, na renda fixa ou variável, e em qualquer instituição financeira. No entanto, ao conferir as informações relevantes sobre a credibilidade da empresa, é possível ter mais segurança de onde o dinheiro está sendo alocado.
Ainda, conhecer bem o seu perfil do investidor trará opções mais compatíveis com a sua relação com segurança e dinheiro.