O Score CNPJ é um medidor da saúde financeira de empresas. Assim como o score de crédito de pessoas físicas, ele avalia o histórico financeiro de uma pessoa jurídica e indica a probabilidade de inadimplência em operações de crédito e negociações comerciais.
O Serasa Experian explica que a ferramenta influencia diretamente em negociações, concessões de crédito e a percepção do mercado sobre o negócio. O método é uma forma de monitorar as boas práticas financeiras sendo considerado uma forma de manter a credibilidade empresarial.
A pontuação é colocada a cada organização cadastrada no Cadastro Nacional de Pessoas Jurídicas (CNPJ) que explica sobre pagamentos, dívidas e consultas anteriores de crédito. Assim às instituições financeiras e fornecedores saberão melhor o risco associado ao fornecer crédito ou negociar com determinada empresa.
Como funciona?
A pontuação do Score CNPJ varia de 0 a 1.000 pontos. Pontuações mais altas indicam menor risco de inadimplência e maior facilidade de obtenção de crédito em condições vantajosas. Já notas mais baixas sinalizam maior risco e podem dificultar financiamentos ou negociações.
O cálculo considera histórico de pagamentos, dívidas registradas, frequência de consultas de crédito e outros dados financeiros relevantes.
Organizações de todos os portes, incluindo microempreendedores individuais, possuem a ferramenta. A consulta é restrita ao próprio titular da empresa ou às instituições financeiras que utilizam a pontuação para análise de risco.
Há soluções no mercado que permitem acessar medidores de terceiros, sempre com recursos tecnológicos de segurança.
Consulta do Score CNPJ
O acesso ao Score CNPJ costuma ser gratuito e realizado por meio de plataformas especializadas. Normalmente, é necessário informar o número do CNPJ, dados pessoais do responsável e validar o cadastro por SMS ou e-mail.
Após o registro, é possível acompanhar a pontuação da própria organização e, mediante aquisição de relatórios, analisar a pontuação de clientes ou fornecedores.
Escala de pontuação
A classificação pode ser resumida em três faixas principais:
- 0 a 300 pontos: grande risco de inadimplência e dificulta a concessão de crédito
- 301 a 700 pontos: o risco é médio e indica condições financeiras comprometidas de forma temporária
- 701 a 1.000 pontos: risco bem menor, mas demonstra um bom histórico de pagamentos e maior confiança do mercado
Vantagens
- Facilita o crédito e financiamentos
- Oferece referência para avaliação de clientes e fornecedores
- Auxilia no planejamento financeiro da empresa
- Permite acompanhamento contínuo do desempenho financeiro
Desvantagens
- Pontuação baixa pode restringir acesso a crédito e parcerias comerciais
- Alterações na pontuação podem depender de fatores externos, como inadimplência de parceiros ou mudanças no mercado
- Não existem métodos rápidos ou mágicos para melhorar o score; ele reflete o histórico financeiro real da empresa
Boas práticas para melhorar o Score CNPJ
- Não ter dívidas e manter as contas em dia
- Se houver dívidas, evite que isso ocorra em excesso ou evite de forma frequente de crédito
- Manter o cadastro empresarial atualizado
- Planejar pagamentos e negociações de forma organizada
- Fatores que podem reduzir a pontuação: atrasos recorrentes em pagamentos; financiamentos ou empréstimos em aberto; consultas frequentes de crédito, que podem indicar risco elevado