Ofertas de empréstimos, em geral, podem trazer quantias altas com juros muito elevados para empresários pequenos.
Foi pensando naqueles que precisam de um pouco a mais para garantir que o negócio avance, que as instituições financeiras passaram a oferecer o chamado microcrédito.
Destinado a microempreendedores do setor formal ou informal da economia, esse é um financiamento de até R$ 21 mil que busca atender empresários de baixa renda ou empreendimentos de micro e pequeno porte.
A gestão dos recursos dessa ferramenta financeira é de responsabilidade do Banco Nacional de Desenvolvimento (BNDES) e oferecido por várias instituições financeiras do país.
A contratação do microcrédito pode ser interessante para aqueles que desejam comprar equipamentos e matéria-prima para a empresa, como capital de giro, ou mesmo para melhorar sua infraestrutura.
Esse tipo de empréstimo democratiza o acesso ao crédito e possibilita aos empresários de baixa renda transformar o dinheiro recebido em riquezas para eles próprios e para o País. Além disso, segundo o Banco Central (BC), o microcrédito é parte importante das políticas de desenvolvimento no Brasil hoje.
Quais as vantagens de contratar microcrédito?
Focado em facilitar a vida dos empresários, o microcrédito exige garantias mais simples e menos documentos, o que proporciona um processo de análise e liberação de crédito mais rápidos do que o empréstimo normal.
Esse modelo de crédito ainda favorece de formas alternativas de ocupação e o aumento da produtividade dos pequenos empreendimentos. Além disso, é uma importante ferramenta do combate à pobreza.
Não é necessário ter empresa ativa para contratar. Ou seja, quem deseja um financiamento para iniciar a companhia pode contar com esse crédito.
Como conseguir o microcrédito?
Atualmente, o microcrédito é concedido no Brasil de várias formas, por meio de ações do Poder Público, da sociedade civil e da iniciativa privada, apresentando diferentes desenhos institucionais.
Microempreendedores formais e informais que desejam solicitar, podem acessar o site oficial MPME do BNDES e clicar em “Solicitar agora”.
Outras formas de adquirir o microcrédito envolvem entrar em contato com um dos agentes operadores do BNDES Microcrédito ou analisar na instituição financeira.
Pontos de atenção para quem vai contratar o microcrédito
Assim como todo empréstimo ou financiamento, o contratante deve pagar juros à instituição financeira que liberar os créditos.
As taxas de juros do microcrédito, diferentemente dos demais créditos, são negociados diretamente entre o microempreendedor e a instituição financeira que concederá o empréstimo. As informações são da Serasa.
Porém, conforme Resolução n. 4.854/2020 do Conselho Monetário Nacional (CMN), as taxas cobradas não podem ultrapassar 4% ao mês, já incluindo todos os encargos.
Além disso, é possível que alguns bancos e outras instituições cobrem a chamada Taxa de Abertura de Crédito (TAC), uma tarifa administrativa que pode ser adicionada na hora de fazer a contratação do microcrédito. Vale lembrar que ela é cobrada uma única vez no processo.
Assim como os juros compostos, a TAC não pode ultrapassar 3% sobre o valor do empréstimo, de acordo com a mesma Resolução do CMN e atualizações posteriores.