Nova modalidade de pagamentos automáticos via Pix, o chamado Pix Automático, entrou em vigor nesta segunda-feira (13). Com o mecanismo do Banco Central, será possível que o usuário autorize, uma única vez, o pagamento automático de contas como água, luz, internet, mensalidades, seguros e assinaturas.
Segundo informações daCNN Brasil, ele funciona de maneira semelhante ao débito automático, com mais flexibilidade, como o alcance nacional e funcionamento 24 horas por dia.
Como funciona?
O novo sistema de pagamentos segue um fluxo simples:
- Autorização inicial: o usuário autoriza o serviço apenas uma vez pelo aplicativo do banco ou leitura de QR Code;
- O usuário pode definir algumas regras para o uso, por exemplo, estabelecer limites de valor, periodicidade (mensal, semanal etc.), o uso do cheque especial e notificações;
- O banco fará o agendamento do pagamento, com data definida pelo credor;
- O usuário será notificado, e poderá conferir se está tudo certo antes do dinheiro sair da conta;
- A autorização pode ser revogada a qualquer momento pelo app do banco.
O que pode ser pago com o Pix Automático
De acordo com o Banco Central, o Pix Automático poderá ser usado para:
- Contas de luz, água, telefone e internet;
- Mensalidades escolares, academias e planos de saúde;
- Assinaturas de serviços digitais;
- Seguros e taxas periódicas.
Empresas também poderão oferecer o Pix Automático para cobranças, em diferentes periodicidades, como semanal, mensal ou anual.
Quanto custa usar o Pix Automático
Para pessoas físicas, assim como o Pix tradicional, o uso será gratuito. Já para empresas, pode haver custos de implementação, definidos pelos bancos, porém, menor do que o do débito automático, segundo o jornal.
Para microempreendedores individuais (MEIs), a adesão ao Pix Automático depende de contrato com o banco e de CNPJ ativo há pelo menos seis meses, destaca a CNN.
Diferenças em relação ao débito automático tradicional
As principais diferenças serão para CNPJs. Dentre os principais benefícios ofertados pela nova modalidade, há atendimento de 24 horas, todos os dias, enquanto no débito automático os pagamentos ocorrem apenas em dias úteis, em horários determinados pelos bancos.
Outro beneficio é que os pagamentos/recebimentos são indiferentes ao fato do pagador/receptor terem contas no mesmo banco. No débito, o processo é mais burocrático, e depende de um acordo entre banco e cliente.
Principais vantagens
Para o BC, segundo a CNN, as principais vantagens oferecidas são:
- Maior controle financeiro: Pagamentos feitos corretamente e dentro do prazo, reduzindo a inadimplência;
- Inclusão de mais brasileiros, visto que 76,4% já utilizam o Pix para pagar suas contas e fazer compras;
- Transparência das operações: todas as autorizações e cancelamentos ficam visíveis no app do banco.
- Para o setor empresarial, o Pix Automático reduz custos de cobrança, simplifica a conciliação financeira e melhora a previsibilidade de receita.
- Ainda para empresas, as mudanças eliminam a necessidade de parcerias especificas entre bancos, como ocorre no débito automatico, tornando o processo mais prático e acessivel.
Cuidados e segurança
O nível de segurança é semelhante ao garantido pelo Pix tradicional. Há previsibilidade de ressarcimento em casos de cobranças indevidas, ou fraudes, por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED) mediante comprovação do erro.
Algumas orientações que podem aumentar o nível de segurança nas operações:
- Estabelecer limites de valor por transação;
- Manter as notificações ativas;
- Revisar periodicamente as autorizações registradas.